ANALISIS COMPARATIVE STABILITAS KEUANGAN BANK UMUM SYARIAH DAN BANK UMUM KONVENSIONAL DI INDONESIA PERIODE 2019-2023
Article Sidebar
Main Article Content
Abstract
Tujuan peneliatian ini adalah untuk menganalisis dan membandingkan stabilitas keuangan antara Bank Umum Syariah dan Bank Umum Konvensional di Indonesia selama periode 2019–2023. Stabilitas keuangan dalam penelitian ini diukur menggunakan indikator Z-score, dengan mempertimbangkan pengaruh tiga variabel utama, yaitu rasio likuiditas (FDR/LDR), efisiensi operasional (BOPO), dan risiko pembiayaan/kredit bermasalah (NPF/NPL). Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode regresi data panel. Sampel yang digunakan terdiri dari 5 bank umum syariah dan 6 bank umum konvensional yang dipilih melalui teknik purposive sampling berdasarkan kriteria tertentu. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara rata-rata, bank umum syariah memiliki nilai Z-score yang lebih tinggi dibandingkan bank umum konvensional, mengindikasikan tingkat stabilitas keuangan yang relatif lebih baik. Variabel FDR tidak berpengaruh signifikan terhadap stabilitas bank syariah, sementara LDR berpengaruh positif dan signifikan terhadap stabilitas bank konvensional. BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap stabilitas kedua jenis bank, menunjukkan bahwa efisiensi operasional merupakan faktor penting dalam menjaga stabilitas. Selanjutnya, NPF berpengaruh negatif dan signifikan terhadap stabilitas bank syariah, sedangkan NPL tidak berpengaruh signifikan terhadap stabilitas bank konvensional. Temuan ini memberikan implikasi bahwa meskipun sistem operasional kedua jenis bank berbeda, prinsip kehati-hatian dan efisiensi manajerial tetap menjadi faktor utama dalam menjaga stabilitas keuangan. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi bagi pihak regulator, investor, dan manajemen bank dalam memahami dinamika stabilitas keuangan antara sistem perbankan syariah dan konvensional di Indonesia
Downloads
Article Details
Section
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
How to Cite
References
Ahmad, S., Ahmad, W. M. W., & Shaharuddin, S. S. (2022). Is e.xce.ss of e.ve.rything bad? Ramifications of e.xce.ss liquidity on bank stability: E.vide.nce. from the. dual banking syste.m. Borsa Istanbul Re.vie.w, 22, S92-S107.
ALLE.GRA, A. (2022). Analisis Stabilitas Siste.m Ke.uangan Bank Syariah Di Indone.sia Ditinjau Dari Faktor Inte.rnal Dan E.kste.rnal (Studi E.mpiris pada Bank Umum Syariah yang te.rdaftar di OJK pe.riode. Januari 2016–De.se.mbe.r 2020).
Amalia, A. N. (2018). Analisis Pe.rbandingan Tingkat Stabilitas Ke.uangan Pe.rbankan Syariah dan Konve.nsional di Indone.sia. Syiar Iqtishadi: Journal of Islamic E.conomics, Finance. and Banking, 2(1), 1-24.
Anam, M. S., & Handayani, S. R. (2018). Pe.ngaruh re.turn on asse.t (ROA), re.turn on e.quity (ROE.), biaya ope.rasional te.rhadap pe.ndapatan ope.rasional (BOPO) dan loan to de.posit ratio (LDR) te.rhadap capital ade.quacy ratio (CAR). Jurnal Administrasi Bisnis (JAB), 58(1).
Anggraini, F., Taufik, T., Muizzuddin, M., & Andriana, I. (2024). Analisis Stabilitas Pe.rbankan Syariah dan Konve.nsional di Ne.gara-Ne.gara Kawasan ME.NA. Al-Kharaj: Jurnal E.konomi, Ke.uangan & Bisnis Syariah, 6(2), 609-621.
Ardana, Y., & Syamsiyah, N. (2023). Pe.re.konomian Indone.sia. Pe.ne.rbit NE.M.
ARIE.F, N. (2019). Pe.ngaruh Kompe.tisi dan E.fisie.nsi te.rhadap Stabilitas Bank Umum di Indone.sia (Doctoral disse.rtation, Unive.rsitas Gadjah Mada).
Azwar, A. A. (2017). Analisis e.mpiris inklusifitas ke.uangan syariah di Indone.sia. Jurnal BPPK: Badan Pe.ndidikan Dan Pe.latihan Ke.uangan, 10(1), 1-21.
Bawono, A., & Shina, A. F. I. (2018). E.konome.trika Te.rapan Untuk E.konomi dan Bisnis Islam Aplikasi de.ngan E.vie.ws. In LP2M IAIN Salatiga. Le.mbaga Pe.ne.litian dan Pe.ngabdian ke.pada Masyarakat (LP2M) IAIN Salatiga.
Be.ck, T., De.mirgüç-Kunt, A., & Me.rrouche., O. (2013). Islamic vs. conve.ntional banking: Busine.ss mode.l, e.fficie.ncy and stability. Journal of Banking & finance., 37(2), 433-447.
Bilgin, M. H., Danisman, G. O., De.mir, E.., & Tarazi, A. (2021). E.conomic unce.rtainty and bank stability: Conve.ntional vs. Islamic banking. Journal of Financial Stability, 56, 100911.
Caraka, R. E.., & Yasin, H. (2017). Spatial Data Pane.l.
Carolina, V. (2023). PE.NGARUH BANK SIZE., PROFITABILITAS, DE.R DAN DE.WAN KOMISARIS TE.RHADAP NON PE.RFORMING LOAN (NPL) PADA PE.RBANKAN BUKU 3 YANG TE.RDAFTAR DI BURSA E.FE.K INDONE.SIA (BE.I) (Doctoral disse.rtation, Se.kolah Tinggi Ilmu E.konomi Indone.sia Jakarta).
Diniyah, F. (2023). Stabilitas Bank Syariah dan Bank Konve.nsional di Indone.sia: Comparative. Analylis. Jurnal Pe.rbankan Syariah dan E.konomi Syariah, 5(2), 66-80.
Fatoni, A., & Sidiq, S. (2019). Analisis pe.rbandingan stabilitas siste.m pe.rbankan syariah dan konve.nsional di Indone.sia. E.kspansi: Jurnal E.konomi, Ke.uangan, Pe.rbankan, dan Akuntansi, 11(2), 179-198.
Hamdi, B., Abdouli, M., Fe.rhi, A., Aloui, M., & Hammami, S. (2019). The. stability of Islamic and conve.ntional banks in the. ME.NA re.gion countrie.s during the. 2007–2012 financial crisis. Journal of the. Knowle.dge. E.conomy, 10, 365-379.
Hayati, W. (2018). Pe.ngaruh Capital Ade.quancy Ratio, Ne.t Inte.re.st Margin, Le.ve.rage. dan Bank Size. Te.rhadap Financial Distre.ss Bank Umum di Indone.sia Tahun 2009-2016. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FE.B, 6(2), 1-17.
He.ry. (2019). Manaje.me.n Pe.rbankan. PT Grasindo.
Ke.tare.n, E.. V., & Haryanto, A. M. (2020). Pe.ngaruh Kine.rja Ke.uangan Te.rhadap Stabilitas Pe.rbankan Yang Te.rdaftar Di Bursa E.fe.k Indone.sia (Studi Kasus Pada Bank Yang Te.rdaftar Di Be.i Tahun 2014-2018). Dipone.goro Journal of Manage.me.nt, 9(2).
Kurniawan, Y. S. (2020). Faktor inte.rnal pe.ne.ntu stabilitas pe.rbankan syariah di Indone.sia (Doctoral disse.rtation, Unive.rsitas Islam Ne.ge.ri Maulana Malik Ibrahim).
Kurniawati, A., & Indriyani, S. N. (2022). Pe.ngaruh Loan To De.posit Ratio, Ne.t Inte.re.st Margin Dan Nonpe.rforming Loan Te.rhadap Stabilitas Siste.m Ke.uangan Pe.rbankan Di Indone.sia. Jurnal Manaje.me.n Bisnis Krisnadwipayana, 10(1), 480-492.
Kusdiana, Y. (2014). Analisis mode.l came.l dan altman’s z-score. dalam me.mpre.diksi ke.bangkrutan bank umum di Indone.sia (Studi pada bank umum yang te.rcatat di bursa e.fe.k Indone.sia tahun 2007-2011). Jurnal Te.pak Manaje.me.n Bisnis, 6(1), 85-94.
Le.pe.tit, L., & Strobe.l, F. (2013). Bank insolve.ncy risk and time.-varying Z-score. me.asure.s. Journal of Inte.rnational Financial Marke.ts, Institutions and Mone.y, 25, 73-87.
Lubis, A. R. (2023). Komparasi Stabilitas Ke.uangan Antara Pe.rbankan Syariah de.ngan Pe.rbankan Konve.nsional di Indone.sia (Doctoral disse.rtation, Unive.rsitas Islam Indone.sia).
Marcus, S. (2013). The. Financial Se.ctor Asse.ssme.nt Program. In Handbook of Safe.guarding Global Financial Stability (pp. 323-332). Acade.mic Pre.ss.
Mirtawati, M., & Aulina, N. (2021). Analisis Re.gre.si Data Pane.l Pada Faktor-Faktor Yang Me.mpe.ngaruhi Ke.miskinan Di Indone.sia Tahun 2015–2019. Kine.rja, 4(01), 78-90.
Mulyani, D. (2022). PE.RBANDINGAN ANALISIS ROA, NPM, DAR, DAN TATO SE.BE.LUM DAN SE.TE.LAH PANDE.MI COVID-19 PADA PT MATAHARI DE.PARTME.NT STORE. TBK PE.RIODE. TAHUN 2019-2021 (Doctoral disse.rtation, kode.unive.rsitas041060# Unive.rsitasBuddhiDharma).
Nugroho, L., & Anisa, N. (2018). Pe.ngaruh Manaje.me.n Bank Induk, Kualitas Ase.t, dan E.fisie.nsi te.rhadap Stabilitas Bank Syariah di Indone.sia (Pe.riode. Tahun 2013-2017). Inovbiz: Jurnal Inovasi Bisnis, 6(2), 114-122.
Nulhakim, L. (2019). Analisis Pe.rbandingan Kualitas Ase.t Dan Stabilitas Bank Umum Konve.nsional De.ngan Bank Umum Syariah Di Indone.sia Tahun 2015-2018 (Doctoral disse.rtation, Unive.rsitas Me.rcu Buana Jakarta).
Pratama, A. A. N., & Cahyono, E.. (2021). Me.todologi pe.ne.litian bisnis de.ngan pe.nde.katan kuantitatif.
Putri, A. Z. (2023). Pe.ngaruh Ke.bijakan Re.strukturisasi Pe.mbiayaan dan Tingkat E.fisie.nsi Te.rhadap Stabilitas Siste.m Ke.uangan Bank Syariah Di Indone.sia de.ngan Ukuran Pe.rusahaan Se.bagai Variabe.l Kontrol (Study Kasus Pada Saat Pande.mi Covid 19 Tahun 2019-2021). Jurnal Magiste.r E.konomi Syariah, 2(1 Juni), 95-108.
Putri, N. T. (2023). Pe.rbandingan Pe.ngaruh Modal, Profitabilitas Dan Likuiditas Te.rhadap Stabilitas Bank Syariah Dan Bank Konve.nsional Di Indone.sia (Doctoral disse.rtation, IAIN SALATIGA).
Rahmah, N. A., Jusoh, M. A., & Norwani, N. M. (2020). Islamic and Conve.ntional Banks Stability: Comparative. Study in Indone.sia. Solid State. Te.chnology, 63(3), 5017-5027.
Rahmandani, N., & Sukmana, R. (2023). Analisis Ke.be.rlanjutan Lingkungan Me.lalui Capaian Pe.rtumbuhan E.konomi Dan Konsumsi E.ne.rgi Te.rbarukan Di Indone.sia. RE.LASI: JURNAL E.KONOMI, 19(2), 327-344.
Rahmat, R., & Ruchiyat, E.. (2021). Analisis Rasio Modal, E.fisie.nsi Ope.rasional, Bunga Be.rsih, Likuiditas, Dan Kre.dit Be.rmasalah, Te.rhadap Rasio Laba.
Rifani, A., & Stiadi, D. (2018). Aplikasi Kompute.r Statistik de.ngan SPSS untuk Pe.ne.litian E.konomi dan Bisnis.
Safitri, A. N., Fasa, M. I., & Suharto, S. (2021). Dampak Pande.mi Covid-19 te.rhadap Pe.rke.mbangan dan Prospe.k Pe.rbankan Syariah. E.conomics and Digital Busine.ss Re.vie.w, 2(2), 103-177.
Saif-Alyousfi, A. Y., Saha, A., & Md-Rus, R. (2020). The. impact of bank compe.tition and conce.ntration on bank risk-taking be.havior and stability: E.vide.nce. from GCC countrie.s. The. north Ame.rican journal of e.conomics and finance., 51, 100867.
Schae.ck, K., & Cihák, M. (2017). Compe.tition, e.fficie.ncy, and stability in banking. Financial manage.me.nt, 43(1), 215-241.
Sihombing, P. R., ST, S., Stat, M., & PS, C. (2021). Analisis Re.gre.si Data Pane.l. Statistik Multivariat dalam Rise.t.
Sugiyono.(2022). Dr. 2010. Me.tode. Pe.ne.litian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: CV Alfabe.ta.
Suharti, E.., & Saftiana, I. I. (2021). Re.aksi Pasar dan Implikasinya Te.rhadap Harga Saham. Mone.x: Journal of Accounting Re.se.arch, 10(1), 133-141.
Tarantika, R. A., & Solikhah, B. (2019). Pe.ngaruh Karakte.ristik Pe.rusahaan, Karakte.ristik De.wan Komisaris dan Re.putasi Auditor Te.rhadap Pe.ngungkapan Manaje.me.n Risiko. Journal of E.conomic, Manage.me.nt, Accounting and Te.chnology, 2(2), 142-155.
Utami, P., & Tasman, A. (2020). Pe.ngaruh Profitabilitas, E.fisie.nsi Ope.rasional, Kualitas Ase.t, dan Likuiditas Te.rhadap Tingkat Ke.cukupan Modal Pada Se.ktor Pe.rbankan yang Te.rdaftar di Bursa E.fe.k Indone.sia. Jurnal E.coge.n, 3(3), 385-399.
Wardani, A. P., & Haryanto, A. M. (2021). Analisis faktor-faktor yang me.mpe.ngaruhi non pe.rfoming loan (npl) di indone.sia (Studi Pada Bank Umum Konve.sional Yang Te.rdaftar Di Bank Indone.sia Tahun 2019-2020). Dipone.goro Journal of Manage.me.nt, 10(5).
Wardhono, A., Indrawati, Y., Qoriah, C. G., & Nasir, M. A. (2019). Analisis data time. se.rie.s dalam mode.l makroe.konomi. Pustaka Abadi.
Wicaksono, Y. K., & Maunah, B. (2021). Pe.ran Ne.gara Dalam Ke.tahanan Pe.rbankan Syariah Di Masa Pande.mi Covid-19. An-Nisbah: Jurnal E.konomi Syariah, 8(1), 206-225.
Winarno, W. W. (2017). Analisis E.konome.trika dan Statistika de.ngan E.vie.ws. E.d. 5.
Wirnawati, M., & Diyani, L. A. (2019). Pe.ngujian CAR, NPF, FDR, dan BOPO Te.rhadap Profitabilitas Pada Bank Umum Syariah. Jurnal Mahasiswa Bina Insani, 4(1), 69-80.
Yusgiantoro, I., Wirdiyanti, R., Soe.karno, S., Damayanti, S., & Mambe.a, I. (2019). The. Impact of E.-comme.rce. Adoption on MSME.s Pe.rformance. and Financial Inclusion in Indone.sia. The. Financial Se.rvice.s Authority, De.ce.mbe.r, 1-19.